السباق نحو الرقمنة يحدث ثورة في قطاعي المالية والتكنولوجيا المالية. يكمن جوهر هذه الرقمنة في توفر مجموعة واسعة من البيانات (مثل "بيغ داتا")، والتقدم في تقنيات الحوسبة ذات الأسعار المعقولة، وظهور التقنيات الذكية مثل التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي.
لقد كان الذكاء الاصطناعي موجودًا منذ ما يقارب الـ 70 عامًا، وقد ازدادت عمليته وذكائه بمرور الوقت. اليوم، أصبح الذكاء الاصطناعي جزءًا لا يتجزأ من المشهد الصناعي بالإضافة إلى حياة عامة الناس. يمكن رؤية أمثلة على ذلك في المساعدين الصوتيين في الهواتف الذكية، واستخدام روبوتات الذكاء الاصطناعي في لوجستيات سلسلة التوريد، والسيارات الذاتية القيادة، وتوصيات الأفلام على "نيتفلكس"، والمزيد. يقترن التطور في قدرات الذكاء الاصطناعي بتقدمنا التكنولوجي والبيئي حيث يصوغ الذكاء الاصطناعي نفسه للذكاء البشري لدعمنا في أنشطتنا الشخصية والصناعية.
لقد برع الذكاء الاصطناعي في صناعات معينة، وفي معظم الأوقات، يكون تطبيقه في مجالات متعددة أيضًا. توقع تقرير لشركة "ماكينزي" أن المنظمات المدعومة بالذكاء الاصطناعي مجهزة بشكل أفضل لتوسيع نطاق عملياتها وجني هوامش ربح أكبر. ومن الأمثلة على الصناعات الهامة التي يتم فيها اعتماد الذكاء الاصطناعي في المشهد الحالي، التكنولوجيا المالية والتمويل
لمحة عن الفوائد الفورية للذكاء الاصطناعي في القطاع المالي مذكورة أدناه:
تم تصميم خوارزميات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحديد الأنماط. تقوم هذه الخوارزميات بالكشف عن أوجه التشابه بين العديد من المتواليات والأحداث وتستخرج معلومات مفيدة من مجموعات البيانات الضخمة. يمكن أن تساعد هذه الأنماط موفري التكنولوجيا المالية على تحديد فرص عمل جديدة وتطوير استراتيجيات متماسكة. في المقطع أدناه، سوف نستكشف مجالات تطبيق مختلفة للذكاء الاصطناعي في التمويل ونناقش المزايا.
1. القرارات الائتمانية
يسهل الذكاء الاصطناعي إجراء تقييم أسرع وأكثر دقة للمقترض المحتمل ويساعد المؤسسات المالية على تحديد الجدارة الائتمانية لذلك المقترض. هذه العملية موضوعية وأقل تكلفة وتتألف من مجموعة متنوعة من العوامل التي تساعد البنوك على اتخاذ قرارات أكثر دقة مدعومة بالبيانات. تغطي هذه البيانات أيضًا مجالات مختلفة وتتضمن الهاتف الذكي والتفاصيل الشخصية الأخرى التي تقدم صورة أكثر شمولاً لعادات وأنماط الإنفاق لدى المقترض.
يعمل الذكاء الاصطناعي على تغيير درجات الائتمان من خلال إدخال قواعد معقدة ومتطورة لمساعدة المؤسسات المالية على التمييز بين المتقدمين لمخاطر التخلف عن السداد ومقدمي الطلبات الجديرين بالائتمان الذين يفتقرون إلى تاريخ ائتماني مفصل
2. إدارة المخاطر
تعد إدارة المخاطر مجالًا آخر تم تغييره مع تطبيق الذكاء الاصطناعي. اليوم، تمتلك المؤسسات المالية مجموعة وجودة أفضل من البيانات الموجودة تحت تصرفها حيث تقوم نماذج التعلم الآلي بمعالجة البيانات الضخمة بسرعة ودقة كبيرين. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل تاريخ حالات الخطر بشكل شامل واكتشاف التناقضات بسرعة. بشكل عام، تعتبر حليفًا قويًا لأنها تحلل السوق في الوقت الفعلي والأنشطة المالية وتصدر تنبؤات تنبؤ أكثر دقة.
3. منع الاحتيال
يتزايد الاحتيال عبر الإنترنت بوتيرة سريعة والذكاء الاصطناعي فعال للغاية في منع مثل هذه الانتهاكات. يمكن لأنظمة الكشف عن الاحتيال التي تعمل بالذكاء الاصطناعي تحليل أنماط العملاء المختلفة مثل السلوك والموقع وعادات الشراء لتخطيط آلية أمنية. تتلقى هذه الآلية تنبيهًا عندما تكتشف وجود شذوذ في أنماط الإنفاق. يمكن للمؤسسات المالية دراسة هذه التنبيهات ثم اتخاذ الإجراءات التصحيحية.
4. التجارة
يعمل الذكاء الاصطناعي على دعم سوق الاستثمار لبعض الوقت الآن ويساعد المستثمرين على اتخاذ قرارات ذكية. في عام 2018، بلغ إجمالي الاستثمار المستند إلى البيانات 1 تريليون دولار، ومن المتوقع أن ينمو أكثر. الاستثمار صناعة حساسة للوقت وتوفر لوحات معلومات الوقت الفعلي المدعومة بالذكاء الاصطناعي تنبؤات متقدمة للمستثمرين. هذا يؤدي إلى استثمارات ذكية وعائد استثمار أكبر. يظهر أحد الأمثلة العملية على الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي في مصفوفة تنبؤ الذكاء الاصطناعي الخاصة بالتنبؤات بلومبرج ألباكا. يستخدم هذا النموذج بيانات سوق بلومبرج لاكتشاف الأنماط في تحركات الأسعار مما يسمح للمستثمرين بعمل تنبؤات أكثر ذكاءً.
5. الخدمات المصرفية الشخصية
يستخدم كل بنك كبير تقريبًا روبوت محادثة ذكي في سوق اليوم. روبوتات المحادثة الذكيّة هي تطبيقات ذكاء إصطناعي تتحسن مع كل تفاعل مع العميل وتقلل من عبء العمل اليدوي في مركز الاتصال. تتجه البنوك أيضًا نحو تقديم مساعدين افتراضيين يتم التحكم فيهم بالصوت، مثل "أليكسا" لتقديم عروض وخدمات مخصصة. يمكن لهذه الميزات التحقق من رصيد الحساب وجدولة الدفع والتحقق من أنشطة الحساب والمزيد. بالإضافة إلى ذلك، تساعد العديد من التطبيقات العملاء من خلال تقديم المشورة المالية المخصصة لهم ومساعدتهم في تحقيق أهدافهم المالية. يحققون ذلك من خلال مراقبة أنماط وعادات الإنفاق للعملاء ثم استخدام هذه البيانات لإنشاء خطة مالية ذكية.
افكار اخيرة
يتمتع الذكاء الاصطناعي بإمكانيات كبيرة في اتخاذ قرارات الائتمان بشكل أكثر سلاسة وكفاءة. بالإضافة إلى ذلك، يقوم الذكاء الاصطناعي بإنشاء تحوّل للمنظمات عبر المجالات والقطاعات ويصبح متطورًا وذكيًا وبديهيًا. في حين أن هذه ميزة للصناعة، فمن الضروري النظر إلى الذكاء الاصطناعي على أنه ذكاء معزز أكثر من ذكاء اصطناعي.
تبقى الحقيقة الأساسية أن الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يمكن أن يؤديا إلى النتائج المثلى فقط عندما يعملان جنبًا إلى جنب مع البشر. مستقبل الذكاء الاصطناعي هو الذكاء التعاوني، أي أنه يجب رسم خريطة لنمو الذكاء الاصطناعي مع رأس المال البشري. هذا يعني أيضًا أنه مع تطور الذكاء الاصطناعي، ستحتاج القوى العاملة لدينا أيضًا إلى الارتقاء من حيث المهارات والقدرات. بالعودة إلى الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية، فإن الحاجة الماسة للمستقبل تتمثل في أمان المعاملات والحسابات، خاصة وأن العملات المشفرة والبلوكشين أصبحت سائدة. هناك مجال آخر للنمو يتمثل في المساعدين الرقميين، الذين سيستمرون في النمو بفضل التقنيات المعرفية. بشكل عام، يبدو المستقبل واعدًا، وتقع على عاتق الشركات الآن مسؤولية تنفيذ الذكاء الاصطناعي بطريقة ذكية وفعالة.